最近小编接到很多网友的咨询

“住房公积金可以取出来吗？”

“换了工作城市，我之前的公积金能转移吗？”

“离职以后公积金该怎么处理？”

“我要买房了要怎么办理公积金贷款？”

“我是自由职业能办理公积金吗？”

“公积金贷款的利率是多少？”

“异地买房可以使用公积金吗？”

......

一下子收到了这么多问题

小编只想说

为了一次性解决你们所有的疑惑

今天小编专门整理了一份详细的年公积金解读攻略

详情

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住房公积金之贷款

申请条件

1、具有有效居民身份证件、具备完全民事行为能力的自然人；2、提供有效婚姻状况证明；3、申请人夫妻双方及其所在单位均能按时足额缴存公积金；4、购买、建造、翻建、大修自住住房且能提供相关证明文件；5、有中心认可的担保人或抵押物；6、信誉良好，有按期偿还贷款本息的能力。

申请材料

1、借款人本人身份证原件；

2、借款人用于还款的工资卡、储蓄卡（限中、农、工、建行）；

3、婚姻状况证明。已婚的，提供结婚证及配偶身份证原件，未婚的在申请贷款时签署《婚姻状况声明》，离异未婚的需同时提供离婚证；

4、相应贷款证明资料原件复印件各1份

购买预售商品房（1年以内已在房管部门备案的《购房合同》及首付款发票或收据）；

购买现房（1年以内已过户的《房屋所有权证》及契税完税发票）；

购房集资房、安置房（1年以内已在中心办理房屋备案的分房方案（名单）、购房合同或协议、付款发票或收据）；

自建住房（1年以内的《土地使用权证》、《建设工程规划许可证》、《施工合同》及工程预算书）；

大修住房（县级以上房屋质量监督部门出具的《危房鉴定书》、《房屋所有权证》、《房屋估价报告》及时间在1年以内的《施工合同》）；

商业银行购房贷款转公积金贷款（30日以内的最后一次结清商业银行贷款回执、已在房管部门备案的《购房合同》（或《房屋所有权证》和土地证/或《不动产权证》）及付款凭证。个贷使用率达到85%以上的中心城区、屈家岭管理区，暂停受理商业银行贷款转住房公积金贷款）。

5、其他资料

①使用第三人住房公积金质押担保的，由担保人持身份证原件到中心办理担保手续。②办理贷款申请前，须到当地中国人民银行查询夫妻双方征信记录，并将征信报告一并携带供贷款申请使用。③在异地正常缴存住房公积金的职工在我市购房，要求借款人及其配偶任一方应具有本市户籍，且提供一名在我市正常缴存住房公积金的职工作为担保。另外提供借款人缴存地公积金管理部门出具的《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》，证明必须明确公积金缴存使用情况、经办人姓名和联系电话，并加盖单位公章或业务专用章。个贷使用率达到85%以上的中心城区、屈家岭管理区，暂停受理异地缴存职工住房公积金贷款。

申请流程

办理须知

1、职工申请住房公积金贷款，需哪些具体条件？申请个人住房公积金贷款需同时具备以下条件：（1）夫妻双方及其所在单位均能按时足额缴存住房公积金。新实行住房公积金制度单位的职工或新参加工作的职工，需连续六个月以上足额缴存住房公积金（截止贷款申请月止）。（2）一年内购买、建造、翻建、大修自住住房且能提供相关用途证明文件；（3）具有一定比例的自筹资金。（4）有中心认可的担保人或抵（质）押物。（5）信誉良好，有按期偿还借款本息的能力。

2、贷款额度如何确定？购房(建房)贷款的可申请额度根据住房公积金缴存基数、收入稳定性及房价等情况综合确定。一套房最高可申请额度不超过购、建房总价的80%(住房抵押担保70%，剩余10%需使用住房公积金质押担保)，二套房最高可申请额度不超过购建房总价的60%，最高限额为50万。借款人夫妻双方因同一套房产而提取的住房公积金及购房贷款总额之和不得超过该房产购房总价。所有贷款额度以元为整档，不足元部分不计入贷款额度。

个贷使用率达到85%以上的中心城区、屈家岭管理区，暂停二套房贷款业务；职工购建住房的，同一套住房提取和贷款只能选择其中一项办理；单职工缴存住房公积金的家庭贷款额度上限30万元，双职工缴存住房公积金的家庭贷款额度上限50万元。

如果借款人家庭月收入的50%小于家庭月负债(含正在申请的贷款)之和，则需要减少贷款额度或另找住房公积金质押担保。

缴存职工及配偶从未办理过住房公积金购房贷款的，申请贷款时执行首套房贷款政策;仅办理过一次住房公积金购房贷款的，再次申请贷款时执行二套房贷款政策。不再受理第三套住房贷款申请。

个贷使用率达到85%以上的中心城区、屈家岭管理区，以缴存职工及配偶在本地购房使用住房公积金的次数和商业银行贷款次数之和作为房屋套数的认定标准。即缴存职工及配偶从未因本地（仅指中心城区含东宝区、漳河新区、荆门高新区掇刀区和屈家岭管理区）购房办理过住房公积金提取和个人住房贷款业务的，申请住房公积金贷款时认定为首套房。

3、贷款期限如何确定？我市住房公积金贷款期限由借款人自愿选择，但最长年限由借款人的年龄确定，且不得超过30年上限。正常缴存的单位职工中，男职工贷款年限控制在65周岁以内，女职工贷款年限控制在60周岁以内;。正常缴存的灵活就业人员中，男职工贷款年限控制在60周岁以内，女职工控制在55周岁以内。

4、贷款利率及偿还方式是怎样的？住房公积金个人贷款利率按照中国人民银行规定的挂牌利率执行，二套房贷款利率上浮10%。目前住房公积金贷款利率如下：

年利率

1-5年（含5年）

2.75%

6-30年

3.25%

目前我市采取等额本息还款方式，借款人于每月还款日前将应还款项如数存入其向中心提供的还款账户内，中心按时直接从借款人还款账户内扣收。如因还款账户金额不足造成贷款逾期，借款人应按规定支付逾期利息并承担违约责任，且逾期贷款信息自动采集至人民银行征信系统。

5、异地缴存住房公积金的职工在荆门购房后，如何在荆门住房公积金管理中心办理个人购房贷款？异地缴存职工在荆门行政辖区内购房，借款人及其配偶任一方应具有本市户籍且提供一名正常缴存住房公积金的职工作为担保。异地缴存职工在荆门购房后，需先到住房公积金缴存地公积金管理部门开具“异地贷款职工住房公积金缴存使用证明”，再到县市区办事处开户并办理购房贷款，其他申办流程和手续与本地缴存职工基本相同。

目前，从年4月8日起，个贷使用率达到85%以上的中心城区、屈家岭管理区，暂停受理异地缴存职工住房公积金贷款。

6、在荆门缴存住房公积金，在外地购房后如何办理住房公积金贷款？如果借款人在荆门缴存住房公积金，且借款人夫妻双方本人、夫妻双方名下在荆门拥有可抵押的房产(含门面商铺)，或可以提供贷款金额÷90%的住房公积金质押担保，则借款人在外地购房后，可凭外地购房的合同(需经当地房管部门备案)和首付款发票(或不动产权证和契税发票)、借款人夫妻双方身份证、结婚证和相应担保资料到荆门住房公积金中心各营业网点申办公积金购房贷款。

如果借款人无法提供荆门行政区域内的可抵押房产和公积金质押担保，也可以在荆门住房公积金管理中心网站的“资料下载-个贷”中下载“异地贷款职工住房公积金缴存使用证明”，打印并到荆门住房公积金管理中心缴存网点填写盖章，然后持此证明到新购住房所在地的住房公积金中心申办异地缴存贷款，详细流程和申办手续需向该中心咨询。

7、灵活就业人员、进程务工人员缴存住房公积金后，如何申办住房公积金购房贷款？灵活就业人员、进城务工人员在我市行政区域内购买自住住房后，连续足额缴存住房公积金达6个月(含)以上，方可申办住房公积金购房贷款或商转公贷款。购房贷款政策、手续和流程与单位缴存职工一致。

个贷使用率达到85%以上的中心城区、屈家岭管理区，暂停受理商业银行贷款转住房公积金贷款。

8、职工不能按时还款，如何处罚？借款人未按借款合同规定按月等额偿还贷款本息的，逾期部分按中国人民银行有关规定收取复利并予以处罚，且本中心有权会同有关部门处理贷款抵押物或质押物，提前终止合同，收回全部贷款。

住房公积金之缴存

申请条件

缴存范围

国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工均应缴存住房公积金。灵活就业人员、个体工商户及进城务工人员也可自愿缴存住房公积金。

缴存额度

合计月缴存额=职工公积金月缴存基数×（单位缴存比例+个人缴存比例）

我市现行单位和个人缴存比例最低为10%（企业最低可申请按5%执行），最高为12%。灵活就业人员、进城务工人员合计月缴比例为24%。

目前，我市合计月缴存额最高不得超过元，最低月缴存基数不得低于我市上年度最低工资标准。

缴存方式

单位及个人缴存：单位从缴存职工个人工资中代扣代缴个人部分，与单位缴存部分一并按月缴存至荆门住房公积金中心或各县、市、区办事处。

个人缴存：灵活就业人员、进城务工人员开户后，在约定缴存划扣日前将缴存款项存入开户时登记的账户内，荆门住房公积金中心或各县、市、区办事处按月划扣。

申请材料

申请流程

办理须知

1、灵活就业人员、进城务工人员如需申请贷款，开户时如何缴存？灵活就业人员、进城务工人员如需申请贷款，住房公积金缴存额一般不得低于所申请的住房公积金贷款月还款额。开户后次月起，荆门住房公积金中心每月定日从约定的个人储蓄账户划扣缴存住房公积金。按月成功连续划扣缴存6个月（含）以上，可申请住房公积金购房贷款。因约定账户余额不足导致划扣失败的灵活就业人员或进城务工人员，其个人账户将被封存。封存后3个月内仍未补缴或累计3次划扣失败的，荆门住房公积金中心将取消其5年内贷款资格。

2、职工公积金月缴存基数如何确定？职工公积金月缴存基数为职工上年度月平均工资。月平均工资以职工上年度工资总额除以12确定。工资总额应包括计时工资、计件工资、奖金、津贴和补贴、加班加点工资、特殊情况下支付的工资。

住房公积金之提取

申请条件

申请材料

申请流程

办理须知

1、哪些情况即使符合提取条件也不能提取住房公积金？我市住房公积金缴存职工，在以下3种情况下，不可提取住房公积金，也不能办理账户销户或账户转移：一是个人账户为他人提供质押担保且未解除；二是个人账户被冻结；三是个人申办了住房公积金贷款，在还清贷款前，只能办理按年还贷提取和一次行提前还清提取，其他提取业务和账户转移均不能办理。需要注意的是，根据现行国家政策，装修住宅和偿还装修贷款都不能提取住房公积金。

2、能否委托他人办理住房公积金提取手续？如何办理？缴存职工可以委托他人代办住房公积金提取手续，但代办人需另提供本人身份证原件、委托人在中心现场签写的委托书或公证部门出具的委托代办公积金提取业务的公证书、中心认可的其他委托证明等。因死亡或被宣告死亡提取的，荆门住房公积金管理中心只接受死亡职工的第一顺序继承人办理销户提取业务；没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人办理；除此之外，一般不接受第三人办理提取手续。确需委托办理的，提供公证部门出具的委托代办公积金提取业务的公证书。

以上信息应该足够解决你们所有的疑惑了吧

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最后

附赠一条荆门住房公积金管理中心服务网点信息

大家可以自行选择就近网点办理相关业务哦

象山管理部

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