承诺时限7天即可放贷

政银联手搭平台

企业贷款成本大降

去年6月,建行荆门分行与钟祥市政府合作,首推“助保贷”业务试点,成功后,迅速在全市铺开

至7月,通过“助保贷”融资平台扶持,全市入池163家企业新增产值16.5亿元,新增利税2.5亿元,其中35家小微企业进入规模企业行列(杨富春 李士军 刘莉 李雷)

在政府风险补偿金的增信作用下,入池企业只需缴纳贷款金额2%的助保金、提供不低于贷款额度40%的抵押或担保即可获得贷款

至7月31日,该行搭建“助保贷”业务平台8个,到位政府风险补偿铺底资金1.7亿元,企业缴纳助保金1520万元,入池企业163户,累计投放助保贷款6.1亿元,贷款客户109户,平台搭建率为100%,补偿金到位率100%,贷款投放率100%

陈志华说,“助保贷”方便快捷地满足小微企业“短、频湖北荆门市政府、快、急”的资金需求,对外承诺7天内发放,我们内部要求在基本条件符合的情况下3至4天到位

建行荆门分行行长陈志华说,这种运用总体信用解决个体信用不足的融资模式,是解决小微企业融资难题的有益探索,帮助企业克服抵押难、担保难等问题到目前,尚无一笔贷款发生风险

“通过担保公司贷款,每笔须承担3%的担保费和15%的保证金,贷500万元到手不足400万”8月4日,湖北钟联管业有限公司董事长陈军说,资金紧张时,只有民间借贷,利息高达3至5分参加“助保贷”,500万元一分不扣全额到账,融资成本直降15万元

一场金融“甘霖”正滋润着荆门2万余家饥渴的小微企业

荆门金融办今年初摸底,全市2万多家小微企业资金需求量达70亿元

为提速信贷效率,建行荆门分行在信贷流程上实施“三个湖北省荆门市东宝区优化”,即优化政府准入流程与建行准入流程的对接,优化评级流程和审批程序,实现贷款投放力争最优利率、力争贷款指标、力争快速放款“助保贷”只扶持实体经济,严禁流入房地产及落后产能企业“分行成立6个普查小组,监督每个客户资金使用情况”陈志华说,小组不定期深入企业,查看其水表、电表、报表、存货等,时时监管贷款资金流向

这一金融产品模式为,政府出资风险补偿铺底资金,建行按1:10的比例放大由政银双方共同推荐客户形成“小微企业池”,贷款额度最高2000万元,期限一年如果贷款逾期出现风险,政府和建行各承担50%的责任

优质的客户和优良的业绩,让省建行连续两年将扶助小微企业的20%以上的信贷指标投放给荆门分行今年上半年,更是将三分之一的小企荆门第二人民医院业信贷指标投放荆门区域

“最大的优点就是速度快、灵活”荆门万泰机械有限公司常务副总刘义军说,“从提出申报,到拿到贷款,也就一周时间传统贷款一般需要3个月至5月,该业务已覆盖荆门所辖所有县市区

“银行一般只按抵押物的50%放贷”湖北荆塑科技公司董事长王功华说,公司只有300多万元抵押物,正常途径银行最多只能贷大约150万元,“助保贷”却贷出900万元,融资额度增加,成本降低

由建设银行研发、名为“助保贷”的金融创新产品,由荆门市各级财政出资风险补偿铺底资金,建行荆门分行按10倍比例放大贷款,支持小微企业

一年来,加入“助保金池”的160多家企业,100多家获得6亿多元“助保金”贷款,并带动全市对小微企业的贷款投放至7月底,建行荆门分行贷款余额同比增31.荆门市人民政府文件6%,比年初增13.5亿元